Archivo de la etiqueta: IDEALISTA

certificado energético: además de su coste habrá que pagar una tasa de hasta 40 euros por inscribirlo


jueves, 30 mayo, 2013 – 09:47

el certificado energético tendrá un coste añadido por registrarlo en la administraciónel certificado energético tendrá un coste añadido por registrarlo en la administraciónla tasa asociada por registrar el certificado energético de una vivienda costará entre 0 y 40 euros según la comunidad autónoma. la comunidad de madrid cobrará casi 40 euros por este impuestoasociado al certificado energético según certicalia.com, mientras que en comunidades autónomas como el país vasco el coste será gratuito. por tanto, al coste de realización de la certificación energética (unos 200 euros de media) se sumará en algunas autonomías el coste de la tasa por registrar este requisito obligatorio a partir del próximo 1 de junio

según certicalia.com, las tasas a cobrar por cada comunidad autónoma varía. así, en madrid registrar el certificado energético para obtener la etiqueta a exhibir en la vivienda costará 39,60 euros, mientras que en baleares costará 4,78 euros, en castilla la mancha, 3 euros y alrededor de 12 euros en galicia

en cambio, comunidades autónomas como país vasco, navarra, canarias, cantabria, asturias o la rioja el coste por registrar el certificado energético será gratuito, según señala la empresa certicalia.com

fuente:  equipo's pictureequipo@idealista

publicado por Astur Mar

se acerca la nueva directiva europea sobre hipotecas: ¿cómo nos afectará?


la nueva directiva europea pretende clarificar las hipotecasla nueva directiva europea pretende clarificar las hipotecasartículo escrito por juan villén, responsable de idealista hipotecas

el pasado 28 de febrero estaba prevista la votación en el parlamento europeo de una nueva directiva europea hipotecaria que trata de homogeneizar las prácticas en la concesión de hipotecas para todos los países europeos. dicha votación se ha retrasado al 24 de abril por una polémica sobre el nivel de detalle y exigencias del borrador de la directiva preparada por el parlamentario español antolín sánchez presedo. los críticos argumentan que se ha pasado de un objetivo más descriptivo apoyado en líneas maestras a un documento que se parece más a una legislación detallada

¿por qué se propone esta directiva?

la explosión de la burbuja ha hecho aparecer malas prácticas en la concesión de hipotecas (por ejemplo, en el reino unido en 2007-2008 el 50% de las hipotecas se concedieron sin la adecuada verificación de ingresos). esto, unido a que el nivel de propiedad de vivienda en la unión europea ronda el 70%, el volumen total de hipotecas concedidas se sitúa en el 52% del pib de la unión y que hay pocas hipotecas que se concedan a nivel transfronterizo hace necesaria dicho documento

en este sentido, la directiva busca mejorar su control y facilitar la integración de los servicios bancarios para los consumidores entre los países europeos

¿qué contiene esta directiva?

los aspectos fundamentales que se resaltan en el borrador son:

–    crédito responsable: busca herramientas que permita controlar los niveles excesivos de endeudamiento y la protección de los consumidores, así como evitar el excesivo apalancamiento de las entidades

–    acuerdos sobre riesgos especiales: identificación de aquellos riesgos que se salgan de la norma, de tal manera que se pueda advertir adecuadamente a los consumidores de los mismos y sus implicaciones

–    análisis de solvencia: aquí se tratan de cubrir dos aspectos, por un lado que las entidades financieras cumplan con rigurosidad con unos criterios de análisis que permitan valorar la capacidad de pago de los clientes, y por otro lado la protección al consumidor respecto a posibles denegaciones arbitrarias o injustificadas

–    período de reflexión: se especifican plazos para que los consumidores puedan comparar ofertas de diferentes entidades, así como solicitar asesoramiento antes de tomar una decisión en firme

–    asesoramiento: se diferencia aquí claramente entre lo que es publicidad y asesoramiento, así como quién puede dar dicho asesoramiento y cobrar por el mismo, para evitar que los consumidores lleguen a conclusiones equivocadas

–    rembolso anticipado: se vuelve sobre este tema, buscando un equilibrio entre el derecho del consumidor a no verse penalizado si quiere rembolsar anticipadamente total o parcialmente la hipoteca, y los gastos en los que efectivamente hayan incurrido las entidades financieras

–    tasación: se propone una tasación independiente, con normas específicas

–    trazabilidad: se busca establecer un “identificador clave europeo de hipotecas”, que permita controlar mejor las mismas y los inmuebles que sirven de garantía. se trata de un tema exclusivo de los mercados financieros y no afecta a los consumidores

–    autoridades competentes locales: se especifica la necesidad de coordinación entre las autoridades europeas y las de cada país, especialmente para identificar potenciales riesgos sistémicos

¿cómo va a afectar a la concesión de hipotecas en España?

la directiva se encuentra aún en su fase de borrador, pendiente de aprobación parlamentaria, y a la luz de las últimas discusiones sobre su contenido, es posible que se realicen cambios de calado en la redacción actual

dicho esto, y teniendo en cuenta la restricción de criterios que los bancos están aplicando actualmente, no deberíamos observar grandes novedades. las áreas en las que sí es posible que haya cambios son:

–    control sobre la solvencia real de los solicitantes: contrastado con documentos / verificaciones válidas. este punto puede afectar especialmente a los autónomos o a aquellos consumidores con ingresos irregulares

–    mayor claridad en la explicación de los términos de la hipotecas: sobre todo si existen carencias o planes de pago con variaciones, así como en lo referente a productos vinculados del tipo swaps

–    mejora en el proceso: tanto de emisión de ofertas como de plazos de contratación

–    mayor importancia de la figura del asesor financiero independiente: que permita aconsejar a los consumidores de manera imparcial sobre las diferentes ofertas
veremos en qué queda finalmente la directiva, y sobre todo cómo se implementa en nuestro país

fuente:  juan villen - idealista hipotecas's picturejuan villen – i…

publicado por: Astur Mar

HAY BANCOS QUE SI SON SOLIDARIOS


HAY BANCOS QUE SI SON SOLIDARIOS Y TIENEN VALORES HUMANOS NO MIRAN SOLO POR EL VALOR DE SUS ACCIONES Y POR LOS SUELDAZOS DE SUS CONSEJEROS ¡!!

 

Este tipo de noticias son las que deben de aparecen en los Telediarios y en prensa y no solo las desgracias humanas que sufre este mundo, que las hay y debemos de no cerrar los ojos y contribuir en la medida de lo posible a dejar un mundo mejor tras nuestra marcha de él del que hemos encontrado,,, pero también es verdad que en momentos de crisis y de pesimismo colectivo estas noticias como la que quiero compartir con todos vosotros  nos hacen ver que hay luz al final del túnel siempre y cuando los que tienen la posibilidad de limpiar el túnel lo hagan para poder dejar pasar la luz y que todos la podamos ver ¡!!!!

Bueno no me enrollo mas desde aquí , desde Torrevieja, felicito en primer lugar al banco LANDSBANKINN de Islandia, a sus gestores o directivos , a los dirigentes del país que seguramente han apoyado la decisión y  han conseguido que esto se haga realidad y por supuesto mis mas enteras felicitaciones a todos los clientes de esta entidad que van a ver como sus prestamos y deudas se van a ver reducidas ¡!!!! Esto si que es una buena medida para dinamizar la economía de un país… ¡!!! Esto si señores ¡!!! No los 400 euros, ni la inyección de dinero a los bancos que lo han hecho es quedarse ese dinero para su uso propio y para poder paliar las perdidas que ellos están teniendo en sus activos inmobiliarios…. Pero que no ha llegado a la calle, las PYMES cierran, los autónomos pierden todo lo que han conseguido durante sus años de trabajo, y encima con suerte el banco le acepta los inmuebles con una dación en pago… los menos afortunados, pierden el patrimonio y ganan un deuda con la entidad por la diferencia de valor de su deuda y el patrimonio embargado que no ha podido cubrirla…. Y a la a la calle, a pagar un alquiler si se puede.. y a seguir pagando al banco un personal por la diferencia…

 

Si estas son las medidas que se han adoptado en este país y lo que nos esta llevando a la ruina….. DesDe este humilde BLOG de ASIVEGA lanzo una propuesta a las miles de plataformas del 15M y a los demás ciudadanos…. Exijamos al gobierno que exija a los bancos que han lo que han hecho en Islandia ¡!!

Estaréis intrigados pensado pero que …. Han hecho en Islandia bueno os dejo ya leer el artículo y espero vuestros comentarios al respecto…..   OLE ; OLE Y OLE al Landsbankinn ¡!!!! y a todos los bancos que piensen en sus clientes, en sus familias, en su situación económica y devuelvan el favor por favor… por que el dinero que reciben del gobierno los bancos sale del bolsillo de los contribuyentes …. Por lo que tarde o Temprado debe de volver a ellos……. os

 

ESTA ES LA SUPER NOTICIA DE LA SEMANA ¡!!!!

 

un banco islandés devolverá dinero a los hipotecados tras “resucitar” gracias a las ayudas

oficinas del banco

landsbankinn, el banco más antiguo de islandia y que fue nacionalizado en 2008, ha acordado reducir la deuda a miles de hogares una vez alcanzada una “sólida posición financiera” y de acuerdo con su “compromiso de responsabilidad social y buenas prácticas empresariales con la población” tras recibir ayuda financiera, según publica en una nota de prensa

el banco ofrece tres fórmulas para beneficiarse del plan, que según sus estimaciones ayudará a entre 60.000 y 70.000 ciudadanos (alrededor de un 20% de la población) y será un cambio sustancial para más de 30.000 individuos. está previsto que la medida tenga un cost de miles de millones de coronas islandesas (1 millón de coronas = 6.000 euros aproximadamente), aunque la entidad ha precisado que la cifra final dependerá de las diferentes fórmulas que elijan los clientes para beneficiarse del plan

las fórmulas ofrecidas por el banco a sus clientes son:

1) reembolso del 20% de los intereses

en primer lugar, landsbankinn reembolsará de forma automática el 20% de los intereses pagados por personas o familias entre el 31 de diciembre de 2008 (año de su nacionalización) y el 30 de mayo de 2011. esta medida podrá ser adoptada por cualquier hipotecado o deudor que no esté con problemas de mora y dicha restitución se destinará a la reducir cualquier crédito pendiente con el banco

si las personas que pudieran acogerse a este plan están ya sin hipoteca y/o libres de deuda, la cantidad resultante se depositará en las cuentas de los clientes. el máximo a recibir por cada cliente será 1 millón de coronas o 6.000 euros

2) reducción de la deuda sobre viviendas

en segundo lugar, landsbankinn ha decidido hacer un cambio significativo a aquellos hipotecados en exceso (denominados 110% solution available). así, en lugar de calcularles la deuda por la tasación del inmuebles (para viviendas de menos de 30 millones de coronas o unos 180.000 euros) pasará a calcularse según el valor de mercado de ese inmueble. con la caída del precio de la vivienda, esto provocará una reducción de la deuda significativa para muchos hipotecados. también se compromete a estudiar operaciones que comprometan otros activos con el fin de que algunos endeudados puedan acogerse a esta fórmula

3) reducción de otras deudas

en tercer lugar, landsbankinn reducirá la deuda que se considere que está por encima de la capacidad de pago del prestatario. en este tipo de deudas se incluyen obligaciones y otros tipos de préstamos, pero excluye, por ejemplo, la deuda de tarjetas de crédito y préstamos emitidos contra hipotecas de bienes inmuebles del prestatario o del vehículo

con esta fórmula se permitirá reducir deudas de hasta 4 millones de coronas (24.000 euros). con el fin de acogerse a esta reducción, los prestatarios deberán autorizar landsbankinn a evaluar su capacidad de pago y firmar un contrato con el banco, de acuerdo en que cualquier cantidad pendiente se paguen dentro de 36 meses. por regla general, el pago de los saldos vivos de este tipo de deuda no podrá exceder del 10% de la renta disponible en 2010

landsbanki fue noticia en 2008 al ser intervenido por islandia ante la situación de quiebra. su intervención provocó un conflicto diplomático con el reino unido ya que no se garantizaron los depósitos de 300.000 británicos en icesave, una filial de landsbanki

artículo visto en blog: un andaluz en islandia

banco islandés reembolsará el 20% de intereses a hipotecados.

oficinas del banco

landsbankinn, el banco más antiguo de islandia y que fue nacionalizado en 2008, ha acordado reducir la deuda a miles de hogares una vez alcanzada una “sólida posición financiera” y de acuerdo con su “compromiso de responsabilidad social y buenas prácticas empresariales con la población” tras recibir ayuda financiera, según publica en una nota de prensa

el banco ofrece tres fórmulas para beneficiarse del plan, que según sus estimaciones ayudará a entre 60.000 y 70.000 ciudadanos (alrededor de un 20% de la población) y será un cambio sustancial para más de 30.000 individuos. está previsto que la medida tenga un cost de miles de millones de coronas islandesas (1 millón de coronas = 6.000 euros aproximadamente), aunque la entidad ha precisado que la cifra final dependerá de las diferentes fórmulas que elijan los clientes para beneficiarse del plan

las fórmulas ofrecidas por el banco a sus clientes son:

1) reembolso del 20% de los intereses

en primer lugar, landsbankinn reembolsará de forma automática el 20% de los intereses pagados por personas o familias entre el 31 de diciembre de 2008 (año de su nacionalización) y el 30 de mayo de 2011. esta medida podrá ser adoptada por cualquier hipotecado o deudor que no esté con problemas de mora y dicha restitución se destinará a la reducir cualquier crédito pendiente con el banco

si las personas que pudieran acogerse a este plan están ya sin hipoteca y/o libres de deuda, la cantidad resultante se depositará en las cuentas de los clientes. el máximo a recibir por cada cliente será 1 millón de coronas o 6.000 euros

2) reducción de la deuda sobre viviendas

en segundo lugar, landsbankinn ha decidido hacer un cambio significativo a aquellos hipotecados en exceso (denominados 110% solution available). así, en lugar de calcularles la deuda por la tasación del inmuebles (para viviendas de menos de 30 millones de coronas o unos 180.000 euros) pasará a calcularse según el valor de mercado de ese inmueble. con la caída del precio de la vivienda, esto provocará una reducción de la deuda significativa para muchos hipotecados. también se compromete a estudiar operaciones que comprometan otros activos con el fin de que algunos endeudados puedan acogerse a esta fórmula

3) reducción de otras deudas

en tercer lugar, landsbankinn reducirá la deuda que se considere que está por encima de la capacidad de pago del prestatario. en este tipo de deudas se incluyen obligaciones y otros tipos de préstamos, pero excluye, por ejemplo, la deuda de tarjetas de crédito y préstamos emitidos contra hipotecas de bienes inmuebles del prestatario o del vehículo

con esta fórmula se permitirá reducir deudas de hasta 4 millones de coronas (24.000 euros). con el fin de acogerse a esta reducción, los prestatarios deberán autorizar landsbankinn a evaluar su capacidad de pago y firmar un contrato con el banco, de acuerdo en que cualquier cantidad pendiente se paguen dentro de 36 meses. por regla general, el pago de los saldos vivos de este tipo de deuda no podrá exceder del 10% de la renta disponible en 2010

landsbanki fue noticia en 2008 al ser intervenido por islandia ante la situación de quiebra. su intervención provocó un conflicto diplomático con el reino unido ya que no se garantizaron los depósitos de 300.000 británicos en icesave, una filial de landsbanki

artículo visto en blog: un andaluz en Islandia Y rescatado de IDEALISTA

banco islandés reembolsará el 20% de intereses a hipotecados.

publicado por: GRUPO OKENDO